500万元能开家“假银行”？江苏“假银行”违法吸收2亿元居民存款调查

　　据新华社电 我国现有近4000家合法的银行业金融机构，负责保管着近120万亿元的居民存款，被认为是居民财富的“保险箱”。然而，多地近期连连出现假银行身影：在江苏南京，一家出资总额仅500万元的“农民合作社”，公然违法吸收了近200名居民约2亿元存款。在山东、河北、上海等地，“假银行”“假网银”带来的诈骗案件也时有发生。

　　没有任何资质、任何牌照的虚假金融机构，怎么绕过了监管机构、获得了诈骗暴利？

　　距离监管机构仅数百米500万元就能开“假银行”

　　国家工商总局的全国企业信用信息公示系统显示，这家“假银行”的全称为“南京盟信农村经济信息专业合作社”，成立于2012年5月2日。在被核准后的1年多时间里，这家原本只被允许“提供农业生产经营相关的经济信息咨询”、注册类型为“农民专业合作社”的咨询机构，却通过模仿银行向居民吸收“存款”，让近200位“储户”受骗上当。

　　记者调查发现，这家“假银行”地处南京浦口区的中心区域。工商资料显示，2013年4月23日，浦口区工商局对其予以核准。其唯一的一处营业部，位于当地一中高档住宅小区的周边商铺中，面积约100平方米，距区政府不到1公里，距离所属工商所仅一个街区。

　　目前，该营业部已被公安经侦部门查封。

　　记者查询工商登记资料还发现，开设“假银行”可谓低成本、低门槛：其总出资额只有500万元，登记法人只有一名叫“曾勇”的自然人。“经调查，该机构未按规定获得央行核发的金融许可证，只在工商注册，根本不能算是金融机构。”一位监管部门人士说。

　　金融监管部门表示“机构不是我批的，管不了”

　　“假银行”所在地周边居民、受害投资者反映，虚假金融机构在政府监管部门“眼皮”下开门迎客，令人匪夷所思。

　　“假银行”为何能屡屡得手？记者调查了解到，门槛低、利息高、缺乏监管是各地假金融机构能生存的主要原因。

　　——门槛低，“咨询公司”“合作社”屡成假银行载体。上海一家民间融资中介负责人表示，与发起设立商业银行的严苛条件相比，设立咨询公司、农村合作社的门槛较低，在城乡结合部、农村地区，成为引诱金融知识不足储户的“捷径”。

　　例如，2014年6月，江苏省溧阳市就有一家注册为“金融咨询业务”的公司从事银行储蓄业务，在非法吸收存款1300万元后才被警方取缔。

　　——“假银行”无人监管？“多地冒充银行的是合作社，而不是信用合作社。”中国人民银行上海总部相关负责人介绍，按照发起条件，合作社不是金融机构，只需要工商登记；而信用合作社是储蓄机构，需要银监部门审批备案。

　　“但问题在于，一旦合作社设立后，再将经营范围越界到吸收存款，往往就无人监管。”浙江乐清籍商人陈先生说，自己2014年在某省投资贴息存款受骗，130余万元面临血本无归。事发后，工商部门称非法吸收存款属于银行监管部门管辖，金融监管部门则表示“机构不是我批的，管不了。”

　　备案、注册、监管都不到位

　　存金融诈骗风险

　　“正规银行丢存款、假银行骗存款等近期乱象中，这些备案、注册、监管显然还不到位。”程金华说。

　　“随着居民理财意识日渐增强，监管和市场配套法规也要尽快跟上，避免相互推诿形成‘烂摊子’。”上海华荣律师事务所合伙人许峰说。记者了解到，挂着“咨询公司”“合作社”的名头，目前一定数量的理财机构存在违规无牌照经营业务，甚至有金融诈骗的风险。